【國資智庫】
新型冠狀病毒感染的肺炎疫情（下稱“疫情”）防控期間，銀保監(jiān)會、人民銀行、財政部等部門（下稱“監(jiān)管機構”）下發(fā)通知，要求對于因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員（下稱“四類人員”），金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，疫情期間因不便還款發(fā)生逾期的，不納入征信失信記錄（下稱“政策支持”）。
在監(jiān)管機構發(fā)布政策支持的同時，我們也注意到有的“老賴”已將疫情變成反催收的利器。如部分貸款群以及卡農、我愛卡等論壇充斥著各種以疫情為借口不還款的“套路”。更有甚者“傳授”偽造證據的方法，如偽造體溫證據、隔離證據等。
在監(jiān)管機構并未作出具體認定“四類人員”細則的情況下，為便于金融機構在實施政策支持時更具有可操作性，防止“老賴套利”，結合相關規(guī)定及我們的經驗，針對“四類人員”的識別，提出如下具體意見，供參考。
因感染新型肺炎住院治療或隔離人員
對于該類人員，可根據該類人員提交的住院（隔離）證明、醫(yī)生的診斷證明和診斷報告、檢測報告、化驗單等相關醫(yī)療單據等進行甄別。
該類人員的甄別相對簡單。但根據《新型冠狀病毒感染的肺炎防控方案（第三版）》，該類人員應當由定點醫(yī)院收治治療。因此，建議核實相關文件是否為當地定點醫(yī)院出具。各地定點醫(yī)院信息可以通過該地區(qū)政府網站、官方微信公眾號等途徑查詢獲悉。對于非定點醫(yī)院出具的相關文件證明，建議予以進一步核實并作出綜合判斷。
疫情防控需要隔離觀察人員
根據《新型冠狀病毒感染的肺炎防控方案（第三版）》，該類人員主要為疑似病例、確診病例、輕癥病例和無癥狀感染者的密切接觸者。衛(wèi)生監(jiān)管部門會要求該類人員居家或集中隔離醫(yī)學觀察，并要求醫(yī)護人員對其進行體溫測量并填寫《醫(yī)學觀察登記表》等文件。
因此可以要求該類人員在醫(yī)護工作人員允許的情況下，對《登記表》、其他材料文件、醫(yī)護人員現(xiàn)場工作行為進行拍照。對在集中隔離區(qū)進行隔離的，還可以要求其提供隔離區(qū)名稱、位置、聯(lián)系電話，若有明確標識的可以要求其提供現(xiàn)場照片�；蛘咭笃涮峁┯嘘P政府部門出具的證明性文件。
需要提醒的是，受一些居民區(qū)、村鎮(zhèn)采取的限制甚至禁止出入措施影響的普通民眾不在該類人員范圍內。
參加疫情防控工作人員
該類人員范圍較廣，根據《傳染病防治法》的相關規(guī)定，該類人員包括參與疫情防控的醫(yī)療機構工作人員、疾病預防控制機構工作人員、政府工作人員、與應急設施、設備、救治藥品和醫(yī)療器械以及其他物資和技術的儲備與調用相關的工作人員等。通過我們從公開渠道查詢到的各大銀行發(fā)布的文件看，主要將該類人員鎖定在醫(yī)護人員、政府工作人員。我們建議各大銀行應遵循上述規(guī)定，將認定范圍予以拓寬。
針對該類人員，可以要求其提供工作單位出具的證明、工作證、工牌、執(zhí)業(yè)證書、資質證書等文件，也可以要求其提供防疫工作期間的視聽資料等文件。
受疫情影響暫時失去收入來源的人員
該類人員范圍較為寬泛，認定難度較大。從監(jiān)管機構下發(fā)文件的精神來看，該類人員的重點可以設定在《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中提到的受疫情影響較大的行業(yè)，包括批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，需要特別關注這些行業(yè)中的小微企業(yè)從業(yè)人員及個體工商戶。
該類人員應提交的證明材料包括：工作單位出具的經營困難無法正常發(fā)放工資或減少工資的證明或通知文件、工作證、工牌、執(zhí)業(yè)證書、資質證書、個體工商戶執(zhí)照、停工通知、疫情期間工資收入證明、由公證處、貿促會等權威機構出具的不可抗力證明等文件。
另外，在處理上述“四類人員”的逾期問題上，我們提示三點注意事項：
1.特殊對待客戶隱私數據。對于該等四類人員，尤其前兩類人員，銀行可能會接收一些診斷證明、診斷報告、檢測報告、化驗單等“敏感”類個人隱私的數據，應進行特殊數據保護。
2.密切關注征信失信事宜。此四類人員的逾期的豁免，對于銀行而言屬于非常規(guī)事項，不排除銀行固定的操作系統(tǒng)自動將部分逾期人員納入失信名單，故而經當事人申請，銀行確認其理由成立的，應及時修正，解除相關處罰措施，以免引起爭訟。
3.核查往期交易及還款記錄。建議核查違約客戶的往期還貸記錄是否及時、足額，信用記錄是否良好，以確認其遇到了“真麻煩”還是“假困難”。
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